2024年度上市公司数字化转型最佳实践丨上海银行：基于知识图谱的反欺诈应用

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　　导读

　　上海银行（601229）股份有限公司(601229.SH)

　　基于知识图谱的反欺诈应用(优秀案例)

　　上海银行股份有限公司(简称“上海银行”)成立于1995年12月29日,总部位于上海,是上海证券交易所主板上市公司,股票代码601229。上海银行以“精品银行”为战略愿景,以“精诚至上,信义立行”为核心价值观,近年来通过推进专业化经营和精细化管理,服务能级不断增强,普惠金融、供应链金融、科创金融、绿色金融、民生金融、投资银行、交易银行、跨境银行、金融市场、消费金融、养老金融、在线金融等特色逐步显现。

　　本案例基于知识图谱并结合大数据，聚焦信贷审批欺诈团伙识别与电诈识别，解决反欺诈痛点。首先，随着消费信贷市场高速发展，欺诈手段日趋复杂、风险加剧。传统反欺诈识别已无法适应风险防控需要，黑产规模日趋增大，风险形势严峻，大规模的团伙欺诈、中介包装难以识别。其次，电信网络诈骗犯罪已成为发案最多、上升最快、涉及面最广、反映最强烈的犯罪类型。通过简单二维数据或专家规则监测可疑账户的方式已较难识别电信诈骗相关交易行为，知识图谱正是解决反欺诈的智能风控工具之一，基于知识图谱构建申请反欺诈模型识别信贷团伙欺诈与电诈客户。

　　2021-2023年三年规划，明确了高质量发展目标，提出了线上化-数字化-智能化的数字化转型路径，通过数字化重点加强总行和中后台能力建设。新一轮规划，从战略思维到战略管理、数字化转型、组织力建设，一脉相承、逐步深化，体现了我行近年来战略推进的逻辑主线，逐步将我行打造成一家优秀、成熟的现代商业银行。新一轮规划，要在上两轮规划基础上，沿着“专业化经营、精细化管理”的战略路径，加快数字化转型，全面推进组织力建设，保障我行朝着优秀成熟的现代商业银行目标持续迈进。

　　“基于知识图谱的反欺诈应用”是我行的重要数字化转型项目，首先，依托知识图谱技术，构建信贷申请欺诈防控体系，实现黑产高并发集中式攻击的针对性防御，弥补了传统模型构建下反欺诈体系的不足，完成从单点欺诈管控到团伙欺诈防御的智能化升级。其次，有效预防风险账号间的交易，防止后续的电诈风险，个性化制定风险控制措施，实现反电诈场景下的监控、识别、预防的业务闭环。

　　基于行内外数据构建关系图谱，包括20种实体、111种关系的图谱模型。

　　欺诈团伙识别

　　通过图计算实现社团聚类以及欺诈团伙的挖掘。搭建关联图谱平台，实现客户关联的图形展示，支持人员对欺诈团伙进行深度排查。在本体网络中构建出异常或疑似关系，丰富网络稠密度，以便更加多维、深层次的挖掘潜在异常欺诈社区。构建申请反欺诈模型，模型应用上线后，模型效果提升显著，零售个贷欺诈团伙识别准确率达到78%。

　　2.电诈客户识别

　　对于电诈客户识别，首先建立资金交易、客户关系、设备信息等图谱。其次对涉案客户建立批量图谱分析，可从多个交易行为以及客户关联关系的视角上发现、分析、判断客户是否存在电诈可疑交易或团伙诈骗行为，并结合客户标签对识别出的关联客户作为重点关注对象开展尽职调查或实施账户管控。

　　通过这种方式，业务部门可以有效识别客户账号之间的隐性关系，预防风险账号间的交易，防止后续的电诈风险，个性化制定风险控制措施，实现反电诈场景下的监控、识别、预防的业务闭环。已全面推广至全部13家分行使用。

　　首先是图谱构建，主要使用关联图谱和大数据仓库；其次构建图模型；最后为欺诈客户画像。构建了一套完整的客户与客户之间关系网络，增加在关联关系维度上的分析挖掘，提高我行反欺诈风险识别能力。

　　(一)企业价值：

　　项目先后荣膺2020年度上海市金融创新二等奖和两项2023年度上海金融职工立功竞赛优秀创新案例三等奖。

　　2023年度，团伙欺诈识别场景，图谱识别准确率78%，保障我行零售信贷业务持续健康发展。电诈客户识别场景全面推广至全部13家分行使用，欺诈案件识别率显著提升，有效打击电信网络诈骗分子利用银行结算账户开展违法犯罪的行为。

　　《中华人民共和国反电信网络诈骗法》旨在预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动，加强反电信网络诈骗工作，保护公民和组织的合法权益，维护社会稳定和国家安全。我行构建基于知识图谱的反欺诈应用项目，有利于及时发现欺诈团伙和冻结电诈账户，有助于避免国家资产的损失。

　　供稿单位：上海银行股份有限公司

来源：中国上市公司协会

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