上海银行半年报：增利不增收，净息差1.19%续降，远低于城商行1.45%

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　　近日，上海银行（601229）发布2024年半年报。据披露，2024年上半年，上海银行营收同比下降0.43%至262.47亿元，尽管归母净利润实现了1.04%的同比增长，达到129.69亿元，但这一增长并未能完全抵消营收下降带来的负面影响。

　　值得一提的是，上海银行近年来呈现“增利不增收”的现象，其营收逐年下滑，从2021年的562.3亿元降至2022年的531.12亿元，再进一步下降至2023年的505.64亿元。然而，尽管营收下降，其净利润却持续上升，从2021年的220.8亿元增长至2022年的223.18亿元，再到2023年的225.72亿元。

　　在资产规模方面，截止至6月末，上海银行资产总额、存款总额以及贷款和垫款总额均实现了增长，分别较上年末增长了4.47%、6.71%和3.45%。

　　然而，在资产质量方面，尽管不良贷款率与上年末持平，维持在1.21%，但信息传输、软件和信息技术服务业的不良率高达12.68%，高居各行业之首，同时，批发和零售业、房地产业的不良率也相对较高，分别为2.02%和1.39%，进一步扩大了银行的风险敞口。

　　此外，上海银行的拨备覆盖率出现下降，较上年末降低了3.69个百分点，降至268.97%。

　　净息差是衡量银行盈利能力的一个重要指标，它反映了银行通过借贷活动赚取利息的能力。截止至报告期末，上海银行的净息差1.19%，延续下行的趋势，且远低于当期的城市商业银行的1.45%。

　　在监管指标方面，该行的资本充足率为13.33%，较上年末下降了0.05个百分点；而一级资本充足率和核心一级资本充足率则分别为10.43%和9.57%，较上年末分别上升了0.01个百分点和0.04个百分点。

　　从资产端来看，上海银行在2024年上半年末的贷款利率为3.89%，相较于2023年末下降了38个百分点。这一下降趋势在公司贷款和零售贷款中均有体现。

　　具体来说，由于有效需求不足以及“资产荒”的背景，上海银行半年末的对公贷款利率较2023年末下行了50个百分点，降至3.67%。同时，零售贷款方面也同样受到了降息政策以及存量按揭贷款利率调整的影响。上海银行半年末的零售贷款利率较2023年末下行了44个百分点，降至5.01%。

　　近一年半以来，上海银行在合规经营方面遭遇了严峻挑战，屡次遭受监管部门的巨额罚款，累计处罚金额已超过1亿元人民币。最近的一次处罚发生在8月29日，上海银行深圳分行因多项违规行为被罚款472.7万元。从处罚原因来看，“房地产贷款违规”成为了一个突出问题，具体违规行为包括：贷款资金对接该行到期不能兑付的理财产品、房地产贷款未按项目进度放款且贷后管理不到位、以贷款资金转存存单并以存单质押发放贷款、小微统计数据不真实以及个人经营性贷款“三查”不到位等。尤为值得关注的是，2023年4月，上海银行因无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务等8项违法事实，被国家外汇管理局罚款近1亿元，这一金额在近年来的外汇处罚案例中堪称巨大。

来源：金融界

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